1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
1.1.1. Настоящая Политика разработана в соответствии с:
- Рекомендациями ФАТФ (Financial Action Task Force);
- Директивой (ЕС) 2015/849 (AMLD5);
- Директивой (ЕС) 2018/1673 (AMLD6);
- Регламентами ЕС в области финансового мониторинга.
1.2. Локальное законодательство
1.2.1. Оператор действует в рамках законодательства юрисдикции регистрации, а также учитывает нормы ЕС в части KYC и AML.
1.3. Цели Политики
1.3.1. Предотвращение использования Платформы для:
- отмывания незаконно полученных доходов;
- финансирования терроризма;
- иных преступлений финансового характера.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Категоризация клиентов
2.1.1. Все клиенты подразделяются на категории:
- низкий риск (стандартные пользователи с прозрачными источниками средств);
- средний риск (клиенты из стран с ограниченным регулированием);
- высокий риск (политически значимые лица, резиденты офшорных юрисдикций).
2.2. Географические риски
2.2.1. Высокорисковыми признаются клиенты из стран, включённых в списки FATF и ЕС.
2.3. Продуктовые риски
2.3.1. Риск увеличивается при использовании анонимных методов платежа (например, криптовалют).
2.4. Транзакционные риски
2.4.1. Подозрительными считаются:
- частые небольшие депозиты с быстрым выводом;
- несоразмерность суммы ставок и депозитов;
- множественные транзакции через разные кошельки.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
3.1. Стандартная проверка
3.1.1. Все клиенты проходят идентификацию личности и адреса проживания.
3.2. Упрощенная проверка
3.2.1. Применяется к клиентам низкого риска и небольшим транзакциям.
3.3. Усиленная проверка (EDD)
3.3.1. Требуется для:
- крупных транзакций (свыше €15 000);
- клиентов из высокорисковых стран;
- политически значимых лиц (PEP).
3.3.2. Дополнительно запрашиваются сведения об источнике средств и благосостояния.
3.4. Постоянный мониторинг
3.4.1. Ведётся регулярная проверка операций и статуса клиентов.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
4.1.1. Все операции от €2 000 подлежат обязательному мониторингу.
4.2. Подозрительные паттерны
4.2.1. Признаками подозрительных транзакций являются:
- несоответствие суммы транзакции профилю клиента;
- множественные депозиты с разных карт;
- попытки обойти лимиты.
4.3. Автоматизированные системы
4.3.1. Платформа использует программные решения для выявления аномальной активности.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
5.1.1. Неполные документы KYC;
5.1.2. Использование VPN/прокси для скрытия местоположения;
5.1.3. Транзакции с анонимных источников.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. Подозрительные операции немедленно направляются в отдел AML.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR)
5.3.1. В случае подтверждения подозрений Оператор обязан уведомить компетентные органы в срок до 5 рабочих дней.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации
6.1.1. Оператор обязан хранить:
- данные о клиентах (KYC);
- историю транзакций;
- отчёты AML.
6.2. Сроки хранения
6.2.1. Минимальный срок хранения — 5 лет после закрытия Аккаунта.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
7.1.1. Все сотрудники проходят регулярные курсы AML/CTF.
7.2. Периодичность
7.2.1. Первичное обучение — при трудоустройстве;
7.2.2. Повторное — ежегодно.
7.3. Тестирование
7.3.1. Сотрудники проходят обязательное тестирование знаний.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по спискам
8.1.1. Все клиенты проверяются по санкционным спискам ЕС, ООН и OFAC.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
8.2.1. Для PEP применяется усиленная проверка и ограничение на операции.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Ответственность
9.1.1. Несоблюдение Политики ведёт к дисциплинарным мерам, вплоть до расторжения трудовых отношений с сотрудниками.
9.2. Обновления
9.2.1. Политика пересматривается не реже одного раза в год.
9.3. Вступление в силу
9.3.1. Политика вступает в силу с момента публикации и применяется ко всем Пользователям и сотрудникам.
